고양이처럼

1. 자산배분

1) ETF

연금저축펀드+ISA로 매월 일정금액 납입합니다.

안전자산(금+채권), 위험자산(지수,섹터)로 구성해서 적할한 비율은 만듭니다.

비율(안전:위험)은 침체기에는 3:7, 과열기에는 5:5 (예시, 코스피 기준 2300 이상  5:5, 2000~2299 6:4, ~1999 7:3)로 설정합니다.

2) 국내주식

현금유동성, 개별주 분배: 코스피 2000 기준 1:1로 가지고 갑니다.

예를들어 지금 코스피가 2000이고 유동성(마통포함) 포함 현금이 100만원 있으면 50만원만 주식을 삽니다.

2. 동적 리벨런싱

1) ETF

변동성에 따라 설정한 비율에서 많이 벗어나면 안전자산, 위험자산 매매를 통해 비율을 맞춰줍니다.

예를들어, 지금 침체기라서 3:7으로 설정했는데 위험자산이 떨어지고 안전자산이 올라서 3.5:6.5 정도로 비율이 바뀌었다면

안전자산을 팔고 위험자산을 사서 다시 3:7로 맞춥니다.

또는 자산배분에서 설장한 구간이 변경되어서 설정 비율이 바뀌는 경우에도 자산매매를 통해 비율을 다시 맞춰줍니다.

리벨런싱 주기는 평소에는 1달에 1번 정도, 변동성이 심하면 1주일에 1번 정도 하되 비율이 크게 바뀌지 않으면 안해도 됩니다.

2) 국내주식

코스피 2000 기준으로 일정 지수 구간을 만듭니다. 그리고 그 구간이 변경될 때 마다 매수와 매도를 시행합니다.

예를들어 지수 100 기준으로 만들어서 매수 매도 단위를 유동 현금에 5% 기준으로 한다고 하면 아래와 같이 됩니다.

2500 25% 매도(총 75%)

2400 20% 매도(총 50%)

2300 15% 매도(총 30%)

2200 10% 매도(총 15%)

2100 5% 매도

2000 -

1900 5% 매수

1800 10% 매수(총 15%)

1700 15% 매수(총 30%)

1600 20% 매수(총 50%)

1500 25% 매수(총 75%)

하락했다가 반등하거나 상승했다 하락하는 경우는 2000까지 복귀하는 동안에는 매수, 매도를 진행하지 않고, 2000이 되면 다시 유동성과 주식 비율을 1:1로 만듭니다.

또는 박스권이 상향되거나 하향되었다고 판단되면 기준선을 옮겨 1:1 라인을 다시 설정합니다.

기준선을 옮기는 것은 신중하게 장기간 지켜보고 변경합니다. (불확실하면 안옮기는 것이 좋습니다, 이번 사태로 실물경제 타격이 커지면 하향하는 걸 고려 중입니다.)

3. 기타

미국 개별주는 초장기로 평생 들고갈 생각으로 삽니다.

위 자산배분과 별도의 여유 자금으로 운용해서 노후 대비용으로 없는 돈으로 칩니다.

자산배분이나 리벨런싱의 매수/매매 이벤트가 발생하지 않으면

개별 종목에 대해 공부해 보고 살 종목과 적정 가격을 리스트로 만들어 둡니다.

마찬가지로 보유종목에 대해서도 매매 우선 순위와 기준 가격등을 만들어 둡니다.

이번 사태처럼 처음 겪는 장에서는 저도 공식대로 못하고 흔들리기도 했는데, 결과적으로 공식대로 하는 것이 자산을 최대한 지키고 이익을 낼 수 있는 것 같습니다.

결과적으로 -10%대의 손실까지 갔다가 지금은 원금 회복하고 비교적 가벼운 마음으로 모니터링하면서 리벨선싱하고 있습니다.

1400선 찍고 올라왔기 대문에 그 이후에는 추가 매수/매매는 없고 리벨런싱만 하고 있습니다.

제가 적은 것은 하나의 예일 뿐이고 중요한 점은 나름의 규칙과 기준을 만들어서 공식대로 하면 안정적인 결과를 얻을 수 있다는 것입니다.

직감은 생존 본능 때문에 공포와 탐욕에 약합니다. 미리 공식화 하여 계획대로 행동하면 적어도 공포와 탐욕으로 내 원래 인식과 다른 행동을 하는 것을 막을 수 있을겁니다.